En un esfuerzo por transformar el panorama financiero de las microempresas en Paraguay, el Viceministerio de Mipymes, liderado por Gustavo Giménez, ha lanzado una serie de acciones destinadas a romper las barreras que impiden la inclusión financiera de este sector crucial.
Durante su participación en el Panel “Lending – Crédito como inclusión financiera” del Fintech Day, Giménez detalló las estrategias clave que el Ministerio de Industria y Comercio, en colaboración con otras instituciones, está implementando para facilitar el acceso de las Mipymes a servicios financieros.
Entre las iniciativas más destacadas se encuentran la simplificación de trámites para la formalización de microempresas, la creación de alianzas estratégicas con entidades financieras y la introducción de mecanismos de financiamiento alternativos. Estos esfuerzos, según Giménez, no solo buscan brindar liquidez a las Mipymes, sino también integrarlas plenamente en el sistema financiero del país.
En el corazón de esta transformación se encuentran las mesas de trabajo semanales que el Viceministerio mantiene con instituciones clave como la Superintendencia de Bancos, la Superintendencia de Valores, Seprelad, el Banco Nacional de Fomento y el propio Ministerio de Industria y Comercio.
Estas reuniones han sido fundamentales para avanzar en la creación de una disposición con el Banco Central del Paraguay que permitirá la apertura de cuentas bancarias específicamente diseñadas para microempresas, similar a las cuentas para personas físicas. Este paso es vital para facilitar la inclusión financiera de las más de 700.000 unidades empresariales que aún operan en la informalidad.
Giménez también subrayó la importancia de los mecanismos de financiamiento alternativos, una herramienta que ha ganado fuerza con las recientes modificaciones normativas. Estos mecanismos, que se encuentran amparados por la ley de Mipymes, están diseñados para acercar a las microempresas al mercado de capitales, proporcionando nuevas vías de financiamiento que antes eran inaccesibles para este sector.
Además, el Viceministerio está trabajando estrechamente con actores del sistema financiero a través de plataformas tecnológicas que faciliten operaciones cruciales para las Mipymes, como el cambio de cheques, facturas y pagarés. Estas operaciones son esenciales para garantizar la liquidez que necesitan las microempresas para crecer y competir en un mercado cada vez más exigente.
El proceso de formalización de las microempresas, otro pilar de la estrategia del Viceministerio, se enfrenta a desafíos significativos. Según datos presentados por Giménez, solo el 40% de las 366.000 Mipymes registradas en Paraguay tienen algún tipo de producto financiero en el sistema. Esto deja a un vasto 60% de microempresas fuera del alcance de oportunidades financieras que podrían impulsar su crecimiento.
Para revertir esta situación, el Viceministerio está abogando por una política pública que simplifique y digitalice los trámites de formalización, asegurando que las microempresas puedan acceder a los servicios financieros de manera rápida y eficiente. En esta línea, se están forjando alianzas estratégicas con entidades como BICSA y Equifax para analizar información clave que permita una toma de decisiones crediticias más informada y accesible.
Otro avance significativo es la colaboración con el Ministerio de Tecnologías de la Información y Comunicación (MITIC) en el desarrollo de un sistema de información integrado. Este sistema permitirá compartir datos de las Mipymes y emprendedores con entidades financieras, facilitando la apertura de cuentas bancarias en línea y en tiempo real. Este proceso eliminará la necesidad de trámites engorrosos, permitiendo a las microempresas y emprendedores acceder al sistema financiero de manera más ágil y efectiva.
Estas iniciativas, impulsadas por el Viceministerio de Mipymes, no solo buscan eliminar los obstáculos que han frenado el crecimiento de las microempresas, sino también crear un entorno en el que estas puedan prosperar. Al facilitar el acceso a servicios financieros y promover su desarrollo, el gobierno está sentando las bases para un ecosistema empresarial más fuerte y una economía local más robusta.
Con estos esfuerzos, Paraguay se posiciona para enfrentar los desafíos de la inclusión financiera, ofreciendo a las microempresas las herramientas necesarias para crecer y contribuir de manera significativa al desarrollo económico del país.