Por: Adelaida Alcaraz

Bancop celebra sus 12 años con un fuerte sentimiento de orgullo por los objetivos cumplidos y los aliados que fortalecieron su trabajo en todo este tiempo. La entidad fue creada para estar en especial cerca del sector productivo, no solo en los momentos de auge económico, sino también en los momentos difíciles.

Y ha demostrado a lo largo de estos años haber cumplido con estos primeros objetivos de los accionistas. Incluso con muchos eventos ocurridos en estos años, tales como la disminución de los precios de los commodities, inundaciones, sequías, entre otros, actualmente Bancop cuenta con USD 163 millones, colocados en la cartera agrícola, ocupa el séptimo lugar entre 17 bancos, mientras que con USD 120 millones canalizados en el sector ganadero, ocupa el quinto lugar.

“Es importante mencionar que el banco ha acompañado también a otros sectores de la economía, al sector industrial, comercial, en especial a las pequeñas y medianas empresas. Y fieles al mandato de los accionistas, ha lanzado productos acorde a las necesidades en momentos difíciles como en la pandemia”, recuerda Dimas Ayala, gerente general y director de Bancop.

Al mismo tiempo, Bancop ha sido muy relevante para la interoperabilidad del ecosistema digital al impulsar la inclusión del sector cooperativo en el Sistema de Pagos del Paraguay, así como también a los usuarios de teléfonos celulares a través de la billetera Tigo.

Justamente el hecho de que actualmente más de 400.000 socios de cooperativas puedan interoperar con todo el sistema financiero paraguayo le ha llevado a Bancop a obtener dos años consecutivos premios en Fintech Americas de los Estados Unidos en la categoría de Innovación Disruptiva en Servicios Financieros y posteriormente en la categoría de Inclusión Financiera.

Sobre los motivos que llevaron a Bancop a ampliar su gama de servicios, Dimas explica que el banco fue creado para apoyar especialmente al sector productivo, pero como Banco Universal y Comercial, debe diversificar sus riesgos en otros segmentos, así como contar con varias fuentes de ingresos, por la vía de servicios o productos bancarios.

“Somos un banco más bien corporativo, con participación también en pymes, y en menor medida en consumo, y en virtud de dicha distribución de nuestros clientes, es clave para nosotros ofrecer una amplia gama de servicios y productos, a modo de satisfacer la mayor cantidad de necesidades de nuestros clientes, en los diferentes sectores económicos”, agregó.

Sector productivo. El banco se proyectó y nació desde las Cooperativas de Producción, principalmente agropecuarias, así como también con un fuerte componente industrial. El foco principal fue desde el inicio ese sector, y aunque hoy día la cartera de créditos está conformada por clientes de todos los sectores y segmentos, sigue siendo un porcentaje muy importante y mayoritario del banco, principalmente en términos de volúmenes administrados, siendo el banco con el 51 % de su cartera en el sector productivo el de mayor participación versus el resto del sistema financiero. Por ese motivo, las primeras sucursales -y la mayoría actualmente- fueron instaladas en las diferentes y más importantes zonas productivas del país, sitios de influencia de las cooperativas accionistas, llegando hasta un gran número de productores de diferentes segmentos o tamaños, a través de ejecutivos conocedores, experimentados, y productos adecuados.

La fidelidad ganada con sus clientes en estos 12 años es un motivo más de orgullo para la entidad. En ese sentido, Dimas dice que “tenemos la certeza de que algunos factores fundamentales para lograr fidelidad son justamente los conceptos consignados en nuestra misión: calidad, agilidad y productos innovadores. La calidad es un fuerte desafío siempre y la tenemos bien definida: ¡atención personalizada!, buscar soluciones acordes al cliente, no perder la cercanía con los mismos. Adaptarnos y ser flexibles de acuerdo a la coyuntura (como en tiempos de pandemia, o sequía) por medio de productos adecuados forma parte de estas premisas”.

Una característica de Bancop para satisfacer a sus clientes se refiere a la innovación constante y en ese sentido Dimas comenta que la última propuesta que ofrece la entidad es la apertura de cuentas digitales, con la tecnología de la Biometría, a modo de brindar la mejor experiencia y seguridad posible a los clientes, con la mejor tecnología.

El crecimiento productivo del Paraguay en los últimos años muestra una resiliencia de su estructura productiva ante las coyunturas desfavorables que se pudieron haber presentado en sus segmentos más importantes; a saber, agricultura y ganadería y en toda la cadena de valor que acompaña a estos sectores.

“El sector financiero ha acompañado a estos segmentos claves de la economía en forma sostenida y Bancop, al tener como visión el ser reconocido como el mejor banco del sector productivo, ha estado al lado del productor con la asistencia financiera necesaria y suficiente para seguir apuntalando esta visión”, reflexiona el gerente.

Y es que ellos entienden que los créditos blandos son aquellos que cumplen el objetivo de solucionar las necesidades de estos clientes y coadyuvar al cumplimiento de sus metas de crecimiento, principalmente en términos de flexibilidad, plazos, formas de pago acordes a sus respectivos flujos y lógicamente a costos razonables.

Este apoyo constante desde la banca (y con el acompañamiento de los entes reguladores con medidas transitorias que permitieron a las entidades financieras arropar al productor acogiéndose a las mismas) dio sus frutos con un buen año económico dados los datos del cierre del 2023 y se espera un año parecido en este 2024.

Además de los segmentos tradicionales de producción y destino de crédito de la banca; se han desarrollado iniciativas interesantes que diversifican el aparato productivo y la banca en general y Bancop en particular ha estado a la altura del desafío. Créditos a segmentos como el forestal y el inmobiliario han tenido un crecimiento importante en los últimos 3 a 4 años; ayudando fuertemente a la diversificación del crédito.

Ambos segmentos son tomadores de fondos a largo plazo y el apoyo de la AFD como banca de segundo piso con productos especiales para dichos segmentos ha sido fundamental para calzar el fondeo y que Bancop pueda ser un agente de diversificación del crédito en este sentido.

“El banco tiene como visión estratégica “ser reconocido como el mejor banco del sector productivo”, y en ese cometido buscamos constantemente acompañar la resiliencia climática a la que se enfrentan los productores agroganaderos. A través de nuestra corredora de seguros ofrecemos seguros agrícolas en la modalidad “Multirriesgo Climático”, diseñado para recuperar el costo incurrido por el productor en su campo por efectos de sequías, lluvias, granizos, incendios y heladas”, revela Dimas. Pero también, ofrecen la modalidad “Seguro de Ganado”, el cual contempla la cobertura de la actividad pecuaria, protegiéndola ante casos de accidentes del ganado vacuno, granizos y heladas.

Bancop se caracteriza por estar siempre al lado del productor en épocas de crisis coyunturales y condiciones climáticas adversas, ofreciendo productos competitivos elaborados a medida de las necesidades de sus clientes, como ser: financiación de forrajes en periodos de sequías y apoyo al productor agrícola para hacer frente a la variabilidad del precio de los commodities, entre otros.

“Como lo venimos haciendo desde el inicio del Banco, estamos muy cerca del sector productivo ofreciendo financiamiento para capital operativo e inversión, con un apetito para otorgar créditos de hasta USD. 5.000.000 aproximadamente para grandes productores corporativos y para los pequeños/medianos productores en la medida que requiera el proyecto, con un apetito aproximado de USD. 1.000.000″, relató.

En ese sentido, dijo que asisten hasta el 100% de sus necesidades de capital operativo, de manera a costear sus cultivos agrícolas y para fortalecer el hato ganadero en base a las necesidades que requieran en ese momento. En lo que respecta a inversión, financian proyectos integrales tales como compra de campos, adecuación de infraestructura, mejoramiento de suelos y maquinarias.

De infierno verde a paraíso productivo. El Chaco significa para Bancop una zona altamente estratégica, cuyo crecimiento representa una gran oportunidad y desafío para generar el apoyo que requiere para concretar muchos de los planes existentes a nivel privado y público, a través de la presencia con sucursales, directores de esa región, apoyo de cooperativas accionistas, y ejecutivos comerciales zonales.

La cartera ganadera del banco se ha duplicado en menos de 3 años, en gran medida por el crecimiento de la misma en el Chaco. Así también, apoya y acompaña el crecimiento de la industria pecuaria y lechera, y la agroindustria en el Chaco Central, tanto para instalaciones nuevas como ampliaciones.

Hacer una proyección a futuro del desarrollo de la región Occidental es posible gracias a los comentarios de los directores del Banco como Michael Harder, Gustav Sawatzky, Andreas Unger o Gerhard Klassen, quienes conocen a fondo el Chaco paraguayo. “Siempre mencionan sobre la evolución que se está dando en esa región y un futuro incluso revolucionado por las proyecciones de desarrollo económico, social , tecnológico y financiero. La tecnología moderna que llegó al Chaco, de la energía eléctrica, el uso de la energía solar ha facilitado significativamente el diseño e implementación de una logística necesaria para promover y mejorar la producción en esa zona”, advierte Dimas.

El Chaco paraguayo abarca el 60 % del territorio nacional y tiene un potencial importante a ser explotado con los cuidados medioambientales necesarios. En el campo de la ganadería y la agricultura va a ser crucial la investigación científica, lo cual va a fortalecer los resultados. Hoy se tiene aproximadamente 250.000 has de agricultura, con margen para crecer en forma significativa si se avanza con las investigaciones científicas y se encuentran formas de mejorar los rendimientos de la soja, del algodón, del sésamo, etc, con las condiciones de esa región. En el campo ganadero, hoy existe un hato ganadero aproximado de 4.500.000 cabezas. Apostar a crecer y llegar a 6 o 7 millones de cabezas en 20 años, con un crecimiento importante también en número de vacas lecheras generará un incremento importante en la producción de carne y de leche.

Crecimiento que no se detiene. Dimas es claro en cuanto a su intención de hacer que el banco continúe con su proceso de crecimiento y expansión. Para ello, son vitales la innovación, la autogestión digital y el mejoramiento de la experiencia de los clientes.

“Nuestro objetivo anual es crecer siempre por encima del promedio del sistema, a modo de mejorar la participación en el mercado, y así lo venimos cumpliendo. Crecer de una manera sostenible y que le dé seguridad a nuestros depositantes, inversionistas y accionistas. El objetivo principal es participar siempre de las alternativas de solución para el crecimiento de nuestros clientes con productos y servicios que le hagan mejorar y desarrollarse, y con eso dar un gran aporte a la economía de nuestro país”, expresó.

Dimas revela un aspecto íntimo que le ayuda a lograr sus metas: el deporte. Cuenta que el deporte siempre fue parte de su vida. Desde muy chico practicó varios como el tenis y el basketball, actividad que incrementó con los años practicando fútbol y yendo al gimnasio.

“Además de la disciplina que te da el deporte, te ofrece desafíos permanentes para mejorar tu desempeño, para saber competir, entender que los éxitos no se consiguen sin esfuerzo y perseverancia, y que los triunfos se obtienen cuando se tiene un equipo sólido, comprometido y unido”, explica.

Agrega que tener una rutina diaria en el deporte te fortalece el día a día laboral, al estar bien físicamente y al tener momentos para despejar la mente del día ajetreado y del estrés normal del trabajo. Asimismo, la relación social que se da en cualquier deporte es muy importante no solo para tener ondas positivas, para compartir momentos de distracción y alegría, sino también para construir lazos de amistad que siempre es relevante.

Dimas también recordó sus inicios en la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) junto a un equipo de profesionales de primera. “Mucho aprendí de ellos donde se conjugaron experiencias del sector privado y del sector público. Y junto con ellos hemos conocido y evaluado primeramente las cooperativas de producción y luego también el trabajo de muchos productores agrícolas y ganaderos, donde se notaba el gran esfuerzo y trabajo de la gente del campo, los riesgos que asumen, sus necesidades, y los resultados de un trabajo serio, organizado y responsable”, relató.

Conocer ese sector tan importante para le economía de nuestro país fue muy valioso, porque le hizo ver que detrás de ese esfuerzo está la producción de alimentos y la base para el crecimiento económico Paraguay. Afirma que continuar trabajando en un banco que tiene como foco ayudar y apuntalar el sector agrícola y ganadero es de por si un desafío importante y una motivación permanente.

Para finalizar, el gerente también habla sobre sus planes futuros, que implican continuar trabajando con la misma energía y compromiso como hasta ahora. Apoyar a su familia en los emprendimientos, pero por sobre todo acompañar a sus hijos en sus decisiones y esfuerzos para que continúen desarrollándose en su vida personal y profesional.

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Profesión: Licenciado en Ciencias Contables (Universidad Católica)

Master en Políticas Económicas y Finanzas (Universidad de Illinois, USA)

Hobby: Tenis, fútbol, correr.

Nacionalidad: Paraguaya

Frase cabecera: La honestidad, la capacitación y el esfuerzo generan éxito con orgullo.

Lecciones aprendidas del rubro: La administración de una entidad bancaria se debe realizar con responsabilidad, cuidando por sobretodo los fondos de los depositantes e inversionistas.