Enfrentarse a la compra de un nuevo coche o afrontar una reforma en la vivienda supone un desembolso importante para las finanzas de cualquier persona. Es importante sopesar si merece la pena pagar con los ahorros o si compensa el pago de intereses y, sobre todo, qué deuda podemos asumir.
Se dan tres niveles a la hora de comprar un bien de consumo. En el caso de una lavadora, por ejemplo, la primera opción sería del pago a plazos gestionado directamente con el propio establecimiento. El segundo, pedir un préstamo al banco y, el tercero, solicitar un crédito a una entidad financiera.
Suele ser más habitual que el préstamo se conceda para grandes inversiones, como una casa o un coche, mientras que el crédito quede para gastos más pequeños y puntuales. La principal diferencia que hay entre ambas opciones es que, en el primer caso, el dinero solicitado se recibe de una sola vez, sin embargo, en la alternativa de crédito, esa cantidad se puede ir solicitando en función de las necesidades que se tengan.
Para Santiago López, profesor del departamento de Economía e Historia Económica de la Universidad de Salamanca (USAL), el momento “ideal” para pedir una financiación a la hora de comprar, por ejemplo, un vehículo, implica conocer bien las “expectativas y preferencias” personales para calcular “un coste de oportunidad”. Y, en contextos inflacionarios, tratar de evaluar con detenimiento las condiciones de acceso a la financiación antes de tomar cualquier decisión.
El objetivo para optar por la financiación, es ponderar la vida útil del bien de consumo y la situación financiera de cada hogar. “Si nos endeudamos, siempre tiene que ser considerando nuestra capacidad de pagar la deuda”, completa.
