“Las tarjetas de crédito son como otros productos y herramientas financieras: son neutrales, ni buenas ni malas”, dice Amanda Clayman , experta en bienestar financiero. Por supuesto, el plástico viene con algunos riesgos bien reconocidos: las tarjetas no solo pueden tener altos intereses y tarifas, sino que también pueden tentar un hábito de gasto excesivo y hacer que caer en deudas se sienta demasiado fácil.

Sin embargo, Clayman sugiere que antes de descartarlas, sería prudente conocer el poder que tienen las tarjetas de crédito cuando se trata de mejorar su bienestar financiero.

Quizás la mayor ventaja del uso responsable y regular de la tarjeta de crédito es que puede fortalecer su historial crediticio, un componente de su informe crediticio que muestra su capacidad para pagar deudas, y su puntaje crediticio.

“Tener un buen puntaje crediticio es útil cuando planeas pedir dinero prestado, por supuesto, pero hay otras ocasiones en las que tu historial crediticio y tu puntaje pueden afectarte”, dice Paco de León, experto financiero.

“Cuando solicita alquilar un apartamento o una casa, su crédito es un factor. Algunos empleadores pueden verificar una versión modificada de su informe de crédito antes de decidir contratarlo. Y es posible que pueda calificar para descuentos de seguro con un puntaje de crédito sólido”.

Algunas tarjetas también ofrecen beneficios, como millas de aerolíneas y devolución de efectivo, pero De Leon advierte que estos solo valen la pena si paga su saldo en su totalidad cada mes y no acumula intereses en sus compras.

“Si se está endeudando debido a los puntos de recompensa o la devolución de efectivo, se está disparando en el pie”, agrega.

Cuando se trata de saber cómo usar una tarjeta de crédito “responsablemente”, el primer paso consiste en tener claro su propio panorama financiero. Para comenzar, dice Clayman, revise su informe de crédito y puntaje de crédito.

Luego, investigue un poco en línea para comparar los beneficios de las tarjetas de crédito de diferentes prestamistas. De Leon recomienda buscar una tarjeta sin cargo anual (o con el cargo más bajo posible) y también examinar cuidadosamente las tasas de interés de las tarjetas de crédito.

“Si tiene un saldo [es decir, no está pagando su factura por completo cada mes], una tarjeta de crédito más saludable tiene la tasa de interés más baja para la que puede calificar. O, mejor aún, una tasa de cero por ciento , generalmente por un tiempo limitado”, dice ella.

“Si no puede pagar el saldo todos los meses, es posible que esté gastando demasiado, ganando muy poco o una combinación de ambos”, dice De Leon. Clayman agrega que a menudo ve que los clientes aumentan sus gastos mensuales a medida que aumenta la cantidad de crédito disponible, un fenómeno llamado “estilo de vida lento” que también puede surgir cuando obtiene un aumento de sueldo.

Como probablemente puedas imaginar, esto debe evitarse. “Tener una tarjeta de crédito no es ‘dinero gratis’ o una tarjeta para salir libre de la cárcel si accidentalmente gastas de más”, añadió.

Si se encuentra cargando con frecuencia más a su tarjeta de crédito de lo que puede pagar, De Leon sugiere establecer un límite de gasto en su tarjeta.

“Soy una gran fan de protegerse contra uno mismo”, dice. “Es fácil encontrar excusas de por qué gastaste de más, pero también es fácil usar herramientas como un límite de gastos para cortarte cuando ya has tenido suficiente”. ¿En cuanto a aquellos que todavía se encuentran gastando demasiado con estas protecciones? “Tal vez necesite dejar de usar tarjetas de crédito hasta que llegue a la raíz del problema”, dice De Leon. Después de todo, si bien las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a desarrollar su puntaje de crédito, acumular demasiada deuda lo derribará nuevamente, indicaron en un reporte a Well and Good.