Debido a los múltiples gastos extraordinarios que se multiplican en cada diciembre y que se arrastran hasta los primeros meses del año entrante, en gran medida porque las apreciadas vacaciones tienen sus costos, algunos presupuestados y muchos extraordinarios, consultamos a la economista Gloria Ayala Person cómo hacer para “reiniciar” el plan de estabilidad financiera del año. Tomá nota de estas recomendaciones y si querés ampliarlas no dejes de escuchar las cápsulas de Hablando de dinero que se emiten por las radios Montecarlo FM y 970 AM, artículos en prensa escrita y las redes sociales.
1) Cada mes trae consigo sus propios desafíos, además de los gastos usuales de mantenimiento en enero arrancamos el año con Reyes Magos y también las vacaciones, en febrero Día de los Enamorados, en marzo el Día de la Mujer, en abril la Semana Santa, en mayo Día de la Madre, en junio Día del Padre, en julio vacaciones de invierno, en agosto Día del Niño, en setiembre Día de la Juventud… en fin, todo el año trae sus excusas para nuevos gastos y sin duda en tu calendario y presupuesto también deben ingresar los costos de regalos y festejos tanto de cumpleaños como aniversarios. Por lo tanto, cuando proyectes tu presupuesto, colocá ya el monto máximo que vas a destinar a cada uno de estos eventos.
2) En febrero y marzo se acumulan los costos relacionados al inicio del año escolar, por ello, en el trimestre de diciembre a febrero, aprovechando que no se pagan las cuotas de colegio, sería bueno destinar un monto de ahorro para prever estos gastos y evitar caer en endeudamiento para cubrirlos.
3) Calculá en tu presupuesto no solo las cuotas del colegio, sino los costos relacionados a la vuelta presencial a clases, que usualmente incluye: traslado (combustible, pasaje o transporte escolar), recreos y en muchos casos almuerzo, actividades extracurriculares como campamentos, paseos y teatro, los regalos de cumpleaños, el festejo compartido con los compañeros, los trajes y vestimenta para los eventos artísticos, solo por citar algunos.
4) Si no te ha quedado otra que endeudarte para la compra de uniformes, mochilas, merenderos, útiles escolares, zapatos etc, entonces por favor hacelo a un máximo de 6 cuotas, supongamos que ahora entonces tenés G. 200 mil por 6 meses. Al término de ese plazo, podes tomar un ahorro programado a 6 meses por ese mismo monto, de forma que al llegar nuevamente el inicio de clases del próximo año, tengas el dinero para comprar al contado y con descuentos.
5) Elaborá tu presupuesto proyectado a 36 meses, de forma a que verifiques que hay luz al final del túnel, esto te permitirá tomar decisiones estratégicas como si tomar o no un nuevo crédito, ahorrar en los meses de invierno en que la cuenta de electricidad viene más baja, a fin de tener el dinero para pagar el aumento que conlleva el verano anualmente, entre otras pequeñas y grandes oportunidades de mejorar y nivelar tu mes a mes.
6) Calculá correctamente tu monto de Ingreso Neto mensual. Generalmente por el IVA o nuestro certificado de trabajo, asumimos que nuestros ingresos son el valor nominal allí expresado. Pero, en realidad ¿cuánto llega a tu bolsillo para hacer frente a los gastos del mes? Tu presupuesto debe establecer el cálculo del Ingreso Neto, que será el resultado de los Ingresos Nominales menos los descuentos por cargas sociales, IVA, donaciones y menos el ahorro, que no debe ser menor al 10% de lo que ganamos. Ese resultado final, en realidad es tu Ingreso Neto, con el que contás para hacer frente a los gastos de cada mes.
7) Clasificá tus gastos y poneles topes máximos. Del 100% de tu ingreso neto, el 25% podes destinarlo a la suma de cuotas de deudas, el 20% a gastos fijos (alquiler, tv cable, seguro médico, cuota de colegio etc), 45% a gastos variables (luz, agua, teléfono, supermercado, combustible y farmacia), 5% a imprevistos y 5% a gastos superfluos.
Podes bajar un modelo de presupuesto de www.ayalaperson.com/recursos, recordá que son los hábitos diarios los responsables de que alcances, o no, tus metas del año.